Mit Fördermitteln günstig ins Eigenheim
Die staatliche KfW Förderbank fördert gezielt Bauvorhaben zur Schaffung von Wohneigentum, zur Sanierung und Modernisierung von Wohngebäuden, zur Nutzung erneuerbarer Energien und natürlich den Erwerb von Immobilien zur Eigennutzung. Ob und in welchem Umfang du Förderdarlehen zu günstigen Zinsen beantragen kannst, erfährst du jederzeit bei unseren Finanzierungsspezialisten. Unsere Experten bei creditweb kennen alle KfW-Förderprodukte und recherchieren für dich flexible Kombinationsmöglichkeiten.
Egal, ob du eine Immobilie kaufen, neu bauen oder ein bestehendes Haus energieeffizient sanieren möchtest – creditweb bietet dir für dein Vorhaben natürlich auch die Möglichkeit, Fördermittel der KfW-Bank einzubeziehen.
Was ist die KfW?
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau ist eine staatliche Förderbank. Sie wurde nach dem Zweiten Weltkrieg im Jahr 1948 gegründet, um den Wiederaufbau der deutschen Wirtschaft zu unterstützen. Mittlerweile ist sie die größte nationale Förderbank der Welt und die drittgrößte Bank in Deutschland. Sie vergibt günstige KfW-Kredite und KfW-Zuschüsse, um den Mittelstand zu fördern – ob Privatpersonen oder mittelständische Unternehmen. Dabei stellen die Förderung von Wohnungsbau und selbstgenutztem Wohneigentum sowie die Unterstützung in den Bereichen Energieeffizientes Bauen, Energetisches Sanieren und erneuerbare Energien nur einen Schwerpunkt dar. Darüber hinaus unterstützt sie mit Kredit und Zuschuss auch die Finanzierung von Infrastrukturvorhaben, Bildung und die Filmfinanzierung.
Wie funktioniert die Vergabe der KfW-Kredite und Förderungen?
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau vergibt die Kredite nicht direkt, sondern über durchleitende Banken. Diese Banken und Kreditinstitute arbeiten mit creditweb zusammen. Das bedeutet, du kannst ein KfW-Kredit ohne Zusatzaufwand problemlos über creditweb beantragen. Wenn du ein KfW-Darlehen oder einen KfW-Zuschuss in deine Baufinanzierung einbauen möchtest, genügt ein Hinweis in deiner Finanzierungsanfrage bzw. im Gespräch mit deinem Finanzierungsberater. Darüber hinaus hast du die Möglichkeit, auf dem KfW-Zuschussportal einfach und schnell selber einen Antrag auf einen Zuschuss zu stellen. Neben weiteren Informationen zu den KfW-Förderprodukten wird dir hier in ausführlichen Schritt-für-Schritt-Anleitungen genau erklärt, worauf du bei der Antragstellung achten solltest.
Zinsen bei KfW-Krediten
Die Beantragung eines KfW-Darlehens lohnt sich, denn die Zinssätze der KfW-Programme liegen häufig unter den üblichen Marktkonditionen. Aber nicht nur hinsichtlich der Zinsen überzeugen die Kredite. Lange Zinsbindungen bis zu 35 Jahre und tilgungsfreie Jahre zu Beginn der Laufzeit runden die günstigen Konditionen ab. Deshalb solltest du die Möglichkeiten bei jeder Baufinanzierung genau prüfen. Unsere Finanzierungsberater unterstützen dich gerne dabei.
Bitte beachte: KfW-Darlehen werden wie die meisten Baufinanzierungen meist mit einer Grundschuld auf eine eigene Immobilie besichert. Du kannst KfW-Kredite bereits ab 5.000 Euro in Verbindung mit einer Baufinanzierung eines Finanzierungspartners von creditweb beantragen. Unsere Finanzierungspartner bieten dir aber auch die Möglichkeit, dein Vorhaben ab 25.000 Euro nur über ein KfW-Darlehen zu finanzieren, sofern die Voraussetzungen für die KfW-Förderung gegeben sind.
Mit der KfW immer den günstigsten Zinssatz
Gut zu wissen: Wenn du bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau einen Kredit beantragst, spielt es für dich keine Rolle, ob die Zinsen zwischen dem Tag, an dem der Antrag bei der Bank eingeht, und dem Tag der Zusage steigen oder sinken. Denn du erhältst immer den günstigeren Prozentsatz. Das bedeutet: Ist der Zinssatz am Tag des Antragseingangs niedriger als am Tag der Zusage, erhältst du die Konditionen des Tages des Antragseingangs. Liegen die Zinsen am Tag der Zusage des Kredites unter den Konditionen des Antragstages, gelten für dich die Konditionen des Zusagetages.
Weitere staatliche Förderungen für dein Eigenheim
Der Staat hilft dir mit zinsgünstigen Krediten, einem lukrativen Zuschuss und steuerlichen Vergünstigungen bei deiner Baufinanzierung. Neben den finanziellen Unterstützungen der KfW-Bank gibt es weitere Möglichkeiten. Viele Bundesländer verfügen über eine eigene Förderbank, die Kredite und Investitionszuschüsse an zukünftige Eigenheimbesitzer vergibt. In manchen Regionen, insbesondere in ländlichen Gegenden, locken zudem die Kommunen mit anderen Fördermitteln, um den Zuzug möglichst attraktiv zu gestalten. Auch das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA-Förderung) setzt sich für den Einsatz von erneuerbaren Energien ein – allerdings nur mit einem Zuschuss und nicht mit Darlehen. Eine weitere verbreitete Fördermöglichkeit, die insbesondere bei Familien mit Kindern und bei einkommensstarken angehenden Eigenheimbesitzern beliebt ist, ist der Wohn-Riester, besser bekannt auch als Eigenheim-Rente. Wer unter einer bestimmten Einkommensgrenze liegt, aber dennoch über ein gewisses Eigenkapital verfügt, kann außerdem von der sozialen Wohnraumförderung (Wohnraumförderungsgesetzt) profitieren. Viele dieser angeführten Maßnahmen sind miteinander kompatibel, setzen aber die Einhaltung bestimmter Förderrichtlinien voraus. Deshalb ist es wichtig, sich rechtzeitig umfassend zu informieren.
Top-Konditionen bei creditweb
Du interessierst dich für den Kauf einer Immobilie, planst den Neubau eines Hauses oder möchtest ein bereits vorhandenes Gebäude energieeffizient sanieren oder modernisieren? Wir bei creditweb stehen dir bei allen Fragen rund ums Thema Baufinanzierung und staatliche Förderungen mit Rat und Tat zur Seite. Unsere Finanzberater erörtern gemeinsam mit dir deine Möglichkeiten und helfen dir bei der Planung deiner Immobilienfinanzierung. Wir berechnen dir, wie hoch deine KfW-Förderung ausfallen kann und wie viel Geld du durch KfW-Kredit oder Zuschuss sparen kannst. So finden wir die individuell für dich optimale Lösung.
Alle KfW-Förderprogramme im Überblick
Förderung Klimafreundlicher Neubau (KFN)
Seit dem 1. März 2023 gibt es die Förderung „Klimafreundlicher Neubau“ (KFN), ein KfW-Förderprogramm für den Bau und Kauf eines neuen klimafreundlichen Wohngebäudes (KfW 297, 298) oder Nicht¬wohn¬gebäudes (KfW 299).
Wer kann die Förderung beantragen?
Gefördert werden alle, die in klimafreundliche Neubauten investieren – ob Privatpersonen, Eigentümergemeinschaften, Unternehmen, Kommunen, soziale Organisationen etc.Was wird gefördert?
Gefördert wird der Neubau und der Erstkauf klima¬freundlicher Wohn¬gebäude und Eigentumswohnungen in Deutschland – vorausgesetzt, der Neubau erreicht die Effizienz-haus-Stufe 40, wird nicht mit Öl, Gas oder Biomasse beheizt und erfüllt die An-forderungen des „Qualitäts¬siegels Nachhaltiges Gebäude Plus“.In welcher Form erfolgt die Förderung?
Beim Programm KFN handelt es sich um einen zinsgünstigen Förderkredit mit einer Förderhöhe von bis zu 150.000 Euro pro Wohneinheit bzw. bis zu 15 Mio. Euro bei Nichtwohngebäuden. Antragsteller für das Förderprogramm 297 und 298 können zwischen einem Annuitätendarlehen mit bis zu 35 Jahren Laufzeit und bis zu fünf tilgungsfreien Anfangsjahren oder einem endfälligen Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu zehn Jahren.
Wohneigentum für Familien (WEF)
Seit dem 1. Juni 2023 gibt es die KfW-Förderung „Wohneigentum für Familien“ (WEF) für Familien mit Kindern, die klimafreundlich bauen.
Wer kann die Förderung beantragen?
Gefördert werden Alleinerziehende und Familien mit Kindern (unter 18 Jahren), die die Immobilie als Eigenheim nutzen möchten und über ein jährliches Haushaltseinkommen von maximal 60.000 Euro (bei einem Kind) verfügen. Für jedes weitere Kind erhöht sich die Einkommensgrenze um 10.000 Euro pro Kind.
Was wird gefördert?
Gefördert wird der Erstkauf oder Neubau selbstgenutzter, klimafreundlicher Wohngebäude und Eigentumswohnungen in Deutschland. Die Immobilie muss festgelegte Anforderungen erfüllen, um die Förderstufe zu erreichen.
In welcher Form erfolgt die Förderung?
Bei der WEF handelt es sich um einen attraktiven Förderkredit ab 0,01 % effektivem Jahreszins mit einer Förderhöhe von bis zu 240.000 Euro. Die genaue Höhe des Kreditbetrags hängt von der erreichten Förderstufe, dem Haushaltseinkommen und der Anzahl der Kinder ab. Kreditnehmer können zwischen einem Annuitätendarlehen und einem Endfälligen Darlehen wählen.
KfW-Wohneigentumsprogramm (KfW 124)
Mit ihrem KfW-Wohneigentumsprogramm will die KfW Förderbank einen Anreiz für den Immobilienerwerb schaffen und dadurch privates Wohneigentum begünstigen.
Wer erhält diese KfW-Förderung?
Das Programm kann von allen Privatpersonen in Anspruch genommen werden, egal wie alt sie sind und welchen Familienstand sie haben.Was wird gefördert?
Das KfW-Wohneigentumsprogramm unterstützt den Bau oder Kauf von eigengenutzten Häusern oder Eigentumswohnungen bis zu einem Förderhöchstbetrag von 100.000 Euro.In welcher Form erfolgt die Förderung?
Für den Immobilienerwerb werden langfristige Darlehen zu günstigen Zinsen bereitgestellt. Im ersten Jahr sind diese tilgungsfrei. Bei Bedarf kann auch eine tilgungsfreie Anfangszeit von drei Jahren vereinbart werden. Ihr könnt zwischen einem Annuitätendarlehen und einem endfälligen Darlehen wählen.
Altersgerecht Umbauen (KfW 159)
Mit diesem Förderprogramm werden sowohl der Erwerb von für mehr Barrierefreiheit umgebauten Wohngebäuden oder Eigentumswohnungen als auch der entsprechende Umbau des Eigenheims oder Mietwohnung gefördert. Auch bei Maßnahmen zum Einbruchschutz wirst du finanziell entlastet.
Wer erhält die KfW-Förderung?
Das Programm kann von allen Privatpersonen unabhängig vom Alter oder Familienstand in Anspruch genommen werden.In welcher Form erfolgt die Förderung?
Sie gilt bei Maßnahmen über zinsvergünstigte Darlehen zu 100% der förderfähigen Kosten (max. 50.000 Euro je Wohneinheit).Was wird finanziert?
Mit diesem Förderprogramm werden Bau¬maßnahmen an Haus und Wohnung gefördert, die Barrieren reduzieren, den Wohn¬komfort erhöhen und den Einbruch-Schutz verbessern.
Erneuerbare Energien - Standard (KfW 270)
Gebäudeenergiegesetz (GEG), ehemals Energieeinsparverordnung EnEV
Das Gebäudeenergiegesetz (GEG) ist ein deutsches Gesetz, das u. a. die Energiesparverordnung (EnEV) abgelöst hat. Mit dem GEG werden die in Deutschland geltenden energetischen Vorgaben für Neubauten und umfassende Sanierungen neu geregelt und deren Anforderungen deutlich angehoben. Das GEG regelt z. B., dass ab 2024 beim Einbau neuer Heizungen konsequent auf erneuerbare Energie gesetzt werden muss. Das GEG bildet auch die Grundlage für einige der KfW-Förderprogramme. Grundsätzlich basieren viele KfW-Programme auf einem einheitlichen Standard für die Energieeffizienz der förderfähigen Immobilien, der sich an den Maßgaben des GEG orientiert.
