Du willst eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen? Die meisten Hausbauer und Immobilienkäufer benötigen für den Traum vom eigenen zu Hause finanzielle Unterstützung. Die erste Wahl ist da in der Regel ein Hypothekendarlehen bei der Bank – ob als Erstfinanzierung oder als Anschlussfinanzierung zum Beispiel in Form eines Forward-Darlehens. Mit unserem Hypothekenrechner berechnest du schnell und unkompliziert, wie viel zu Hause du dir leisten kannst. Verschaffe dir einen ersten Überblick. Unser Hypothekenrechner informiert dich online, wie hoch dein Darlehen ausfallen wird, welche Zinsen anfallen und welche monatliche Rate auf dich zukommen wird.
Der Hypothekenrechner bietet dir eine tolle Möglichkeit, völlig kostenlos und unverbindlich zu berechnen, wie deine Baufinanzierung aussehen könnte. Und das ganz ohne die Eingabe persönlicher Daten. Denn du kannst unseren Rechner nutzen, ohne deinen Namen, deine Adresse und weitere private Angaben zu machen. Und das so oft du möchtest. Nutze diese Gelegenheit und spiele verschiedene Szenarien und Finanzierungsmöglichkeiten durch. Erst wenn du eine konkrete Anfrage an uns schickst, benötigen wir deine Daten zwecks Kontaktaufnahme.
Was berechnet der Hypothekenrechner?
Unser Rechner zeigt dir abhängig von der Zinsbindung nicht nur verschiedene Optionen an, sondern sucht dir auch das beste Angebot für dein Hypothekendarlehen heraus. Als einer der größten Anbieter von Baufinanzierungen in Deutschland unterstützen wir von creditweb dich bei deiner Finanzierung oder Anschlussfinanzierung und machen für dich einen neutralen Vergleich. Welche Bank bietet dir die besten Konditionen und die niedrigsten Zinsen? Unsere Hypothekenrechner berechnen aus dem Angebot von über 400 Banken die besten Konditionen für deine Finanzierung.
Wichtige Vorüberlegungen bei der Immobilienfinanzierung
Damit dir unser Rechner präzise Ergebnisse liefern kann, solltest du für dich vorab einige Fragen klären.
Wie viel Eigenkapital steht mir zur Verfügung?
Je mehr Eigenkapital du angespart hast, desto vorteilhafter ist es für dich. Entweder, weil sich die Laufzeit des Darlehens dadurch deutlich verkürzt, oder, weil du deine Darlehenshöhe dadurch vergrößern kannst. Sprich: Du kannst dir mit mehr Eigenkapital auch mehr Immobilie leisten. Empfehlenswert ist es, wenn du zumindest die Kosten für die Nebenkosten (unter anderem Makler- und Notargebühren sowie Grunderwerbsteuer) mit eigenem Geld bedienen kannst. Mache einen gründlichen Kassensturz. Überprüfe, wie viel eigenes Kapital du in die Baufinanzierung einfließen lassen kannst.
Welchen Betrag kann ich langfristig jeden Monat bezahlen?
Mache eine genaue Kalkulation, welche Einnahmen und welche monatlichen Kosten du hast. Dazu zählt nicht nur dein Einkommen, sondern auch das deines möglichen Partners, falls dieser das Darlehen ebenfalls mitträgt. Auch Kindergeld und zusätzliche Mieteinnahmen können mit eingerechnet werden. Davon abziehen musst du alle monatlichen Ausgaben, wie Wohnnebenkosten, Lebensmittel, Kleidung, Urlaub, Auto, Versicherungen etc. Behalte außerdem jeden Monat einen kleinen finanziellen Sicherheitspuffer in Reserve, falls unerwartete Reparaturen oder anderweitige Kosten auf dich zukommen. Die Differenz aus den Einnahmen minus den Ausgaben zeigt dir an, wie viel Geld du im Monat für die Kreditrate erübrigen kannst. Nutze außerdem auch unseren kostenlosen Budget Rechner.
Wann möchte ich schuldenfrei sein?
Die Höhe der Kreditsumme bestimmt auch die gesamte Laufzeit. Nur selten ist mit Ablauf der Zinsbindung die vollständige Tilgung der kompletten Darlehenssumme erreicht. Es kann durchaus sein, dass du für die Restschuld noch eine Anschlussfinanzierung, wie zum Beispiel ein Forward-Darlehen, benötigst. Überlege, wann du gerne schuldenfrei wärst. Vielleicht wünschst du dir, dass dieser Zeitpunkt vorm Eintritt ins Rentenalter liegt. Bedenke dabei: Eine hohe Tilgung verkürzt die Laufzeit. Unser Tipp: Wähle deshalb als anfängliche Tilgung mindestens 2 oder 3 Prozent. Mit unserem Hypothekenrechner kannst du anschaulich nachverfolgen, wie sich die Höhe der Tilgung auf die Laufzeit auswirkt. Davon betroffen ist selbstverständlich auch die Höhe der monatlichen Rate. Bleibe deshalb realistisch und wähle eine Tilgung bzw. eine Rate, die du monatlich problemlos finanzieren kannst.
Kann ich Sondertilgungen oder staatliche Förderungen nutzen?
Zusatzvereinbarungen, wie Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel, Aussetzen einer Rate etc., beeinflussen die Konditionen eines Kredits und können den Zinssatz leicht erhöhen. Dennoch lohnen sich diese zusätzlichen Bedingungen oftmals und bringen für dich als Kreditnehmer viele Vorteile. Sprich gerne mit unseren erfahrenen Finanzberatern und nutze die Vorteile einer persönlichen Beratung. Auch staatliche Förderungen, wie eine KfW-Förderung oder Wohn-Riester, können die Darlehenssumme senken und dir attraktive Konditionen bescheren. Auch hier beraten unsere Spezialisten dich gerne. Unser Hypothekenrechner bietet dir lediglich einen ersten Überblick über deine Immobilienfinanzierung und liefert dir erste Zahlen zur Orientierung. Einen konkreten, individuell auf dich abgestimmten Finanzierungsplan erhältst du dann nach einer ausführlichen Beratung durch unsere creditweb Mitarbeiter
Ist der Zeitpunkt für ein Darlehen günstig?
Wer sich für ein Hypothekendarlehen interessiert, sollte immer auch einen Blick auf die aktuellen Bauzinsen werfen. Je niedriger die Hypothekenzinsen sind, desto günstiger wird das Angebot für deine Finanzierung aussehen.
Weitere Informationen rund ums Hypothekendarlehen
Die meisten Menschen tätigen so eine große finanzielle Entscheidung wie ein Hypothekendarlehen nur einmal in ihrem Leben. Kein Wunder also, dass das Thema Baufinanzierung für den Laien oftmals ein Buch mit sieben Siegeln ist. Unser Hypothekenrechner ist ganz einfach zu bedienen, verwendet aber auch fachliche Begrifflichkeiten wie Sollzins, effektiver Jahreszins, Restschuld und Tilgung. Wenn du Fragen zu den Begriffen hast, dann schaue gerne einmal in unser BauFi Lexikon oder frage einen unserer kompetenten Finanzberater.
Gerne möchten wir dir zum Verständnis auch noch einmal anschaulich erklären, was ein Hypothekendarlehen eigentlich ist. Die meisten werden den Begriff Hypothek schon einmal gehört haben. Heutzutage wird das Hypothekendarlehen aber eigentlich gar nicht mehr durch eine Hypothek, sondern durch eine Grundschuld abgesichert. Der Begriff Hypothekendarlehen ist dennoch geblieben, wird heutzutage aber oftmals synonym für eine Immobilienfinanzierung, in den meisten Fällen für ein Annuitätendarlehen, verwendet. Auch unser Hypothekenrechner zeigt dir die Konditionen und aktuellen Zinsen für eine klassische Baufinanzierung an.
